Assurance de Prêt économique
Baissez vos mensualités en Assurance Emprunteur jusqu’à -40%.
Atout Santé, courtier en assurances à Bussy St Georges.
Vous pouvez résilier votre assurance de Prêt à tout moment (loi Lemoine) et la remplacer par une nouvelle assurance en réalisant une économie allant jusqu’à – 40% dès le mois suivant.
Nous nous occupons de tout ! Nos équipes de gestion envoient gratuitement votre dossier de résiliation à votre précédent assureur.
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QUELS SONT LES AVANTAGES D'UNE ASSURANCE DE PRET ?
- L'assurance de prêt est également appelée assurance emprunteur ou assurance de crédit.
Elle permet de garantir le paiement des mensualités de votre crédit en cas d'incapacité de remboursement à la suite d’un aléa de la vie.
Bien qu’elle ne soit pas toujours obligatoire, l’assurance de prêt est fortement recommandée voire exigée par les banques. En effet, sans assurance, un établissement bancaire prend le risque de ne pas être remboursé si l'emprunteur devenait insolvable. - L'assurance peut couvrir des incapacités de natures diverses. Par exemple : le décès de l'emprunteur ou son invalidité, mais aussi l'hospitalisation longue durée ou la perte d'emploi.
Le contrat d'assurance précise les conditions d’application des garanties.
Vous devrez répondre à un questionnaire de santé pour pouvoir obtenir une proposition de contrat d'assurance. - Changement d’assurance emprunteur : la Loi vous autorise à changer d'assureur à tout moment au cours de votre crédit.
Vous devez cependant obtenir l'accord de la banque qui vous a accordé le prêt au sujet du nouveau contrat d'assurance que vous voulez prendre.
La banque va vérifier que le nouveau contrat d’assurance engage des garanties équivalentes à celles prises en charge par l'assurance initiale. - Atout Santé met à votre disposition son réseau d’experts pour vous accompagner dans les formalités liées au changement d’assurance : demande de résiliation, demande de substitution d'assurance à votre banque, courriers avec les assureurs.
POURQUOI CHANGER D’ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
- Pour diminuer les mensualités de votre assurance de prêt.
Le coût d’une assurance de prêt va dépendre de plusieurs critères objectifs tels que le montant emprunté, la durée du remboursement, les garanties choisies. Il peut aussi fortement varier d’un assureur à un autre.
Changer d’assurance emprunteur est un bon moyen pour diminuer les mensualités de votre assurance de prêt et réduire son coût total. Les dossiers que nous avons traités ont permis à nos clients de réaliser des économies allant jusqu’à 40% du coût de l’assurance. - Bénéficiez de l’accompagnement d'Atout santé. Nous vous apportons un conseil impartial pour obtenir la meilleure assurance pour votre crédit. Nous assurons un accompagnement personnalisé. A partir de l’analyse de votre situation et de vos besoins, nous préconisons les solutions les plus appropriées à votre projet.
- Un de nos experts assurera le suivi de votre dossier. Il répondra à toutes les questions que vous vous poserez avant de souscrire un contrat : la procédure de résiliation, les garanties et leurs coûts, la loi Lemoine…
Vous bénéficierez de la mise en concurrence simultanée de tous les organismes assureurs. Notre expert négociera au plus près les conditions de votre contrat d'assurance emprunteur : taux, relais de TVA, tenue de compte, monétique… - Nous garantissons des délais courts et maîtrisés avec des accords de financement en 30 jours.
- Des questions sur l’assurance de prêt ? Nos conseillers sont là pour vous aider. Vous pouvez nous joindre, du lundi au vendredi de 9h à 20h au 06 60 35 57 77.
LES DIFFERENTES GARANTIES POUR BIEN CHOISIR SON ASSURANCE DE PRET
- L'assurance emprunteur se compose de diverses garanties dont certaines sont obligatoires pour obtenir un prêt. Les conditions d’application de ces garanties sont précisées dans le contrat d'assurance.
- La garantie décès est obligatoire. Elle permet le remboursement intégral du capital restant dû du crédit, selon le montant assuré, en cas de décès de l'emprunteur avant un âge limite. Cette garantie est toujours présente dans un contrat d'assurance de prêt. Des exclusions de garanties, situations où l’indemnisation est exclue, peuvent être prévues par le contrat d’assurance.
- La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) protège les personnes qui, par suite d’une maladie ou d’un accident, se trouvent dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer une activité professionnelle. L’emprunteur doit également avoir besoin de l'assistance d'un tiers pour les actes de la vie courante : se nourrir, s’habiller, faire sa toilette…
La garantie PTIA est toujours présente dans un contrat d'assurance de prêt, elle se combine généralement à la garantie décès. Elle permet, dans ce cas, le remboursement en intégralité du capital restant dû du crédit immobilier, selon le montant assuré ou selon la perte de revenus. - La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)s'applique, jusqu'à un âge limite, lorsque l'emprunteur ne peut pas exercer une activité professionnelle de façon permanente par suite d'une maladie ou d'un accident.
L’application de la garantie IPT permet une prise en charge partielle des mensualités du crédit contracté telle que définies dans le contrat d’assurance. Le montant de l'indemnité versée dépend de la perte de revenu ou de la mensualité du prêt. Des exclusions de garanties, situations où l’indemnisation est exclue, peuvent être prévues par le contrat d’assurance. La garantie IPT est souvent nécessaire pour l'acquisition d'une résidence principale mais elle est facultative dans le cas d'un investissement locatif. - La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) s'applique lorsque l'emprunteur se trouve dans une situation d'inaptitude temporaire à exercer une activité professionnelle par suite d'une maladie ou d'un accident donnant lieu à un arrêt de travail. L'incapacité doit être totale.
Le contrat d’assurance précise si l’incapacité porte sur l'activité exercée au moment de l'accident ou de la maladie ou si elle couvre toute activité professionnelle. Le contrat peut aussi prévoir une limite d’âge et comporter des exclusions. Par exemple : des maladies dues à l'alcool, la pratique de sports dangereux…
L’application de la garantie ITT permet une prise en charge partielle des mensualités du crédit contracté dans les conditions définies dans le contrat d’assurance. Le montant de l'indemnité versée dépend de la perte de revenu ou de la mensualité du prêt. La garantie ITT est souvent nécessaire pour l'acquisition d'une résidence principale mais elle est facultative dans le cas d'un investissement locatif. - La garantie perte d'emploi est une option. Elle peut donner lieu à une prise en charge partielle du paiement des mensualités du crédit en cas de perte d'emploi. Le contrat d’assurance précise les conditions de couverture. Par exemple, la prise en charge de certains types de démission, l’exclusion des licenciements pour faute lourde. Le montant du versement mensuel est spécifié dans les conditions du contrat et choisi par l’assuré au moment de l’adhésion.
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- Depuis cet été, les formalités médicales sont totalement supprimées en cas de reprise à la concurrence dans le cadre des lois Hamon et Bourquin sur un produit que nous proposons : Access'Prêt de GENERALI !
- Pour pouvoir en bénéficier :
- L'assuré doit également confirmer qu'il n'est et n'a pas été en arrêt de travail de plus de 21 jours consécutifs ces 5 dernières années, et qu'il n'a pas fait l'objet d'une surprime et/ou d'une exclusion de la part de son précédent assureur.
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Recours/réclamation : transmettre votre demande par courrier simple à Atout Santé, 3 rue de la mégisserie 92220 BAGNEUX. Et si votre réclamation n’aboutit pas, vous pouvez saisir un médiateur en écrivant à LA MEDIATION DE L’ASSURANCE : TSA 50110 75441 PARIS cedex 09 (art L520.1 et suivants du code des assurances)